La fraude au faux conseiller
Qu’est ce que la fraude au faux conseiller ?
Cette fraude au faux conseiller est une arnaque où une personne se fait passer pour un conseiller bancaire dans le but de tromper des individus ou des entreprises et de leur soutirer de l’argent ou des informations sensibles.
Les fraudeurs peuvent utiliser différents moyens pour paraître légitimes, tels que des faux numéros de service repression des fraudes d’une banque, des fausses identités, des documents contrefaits, ou des sites web frauduleux.
Les fraudeurs exploitent souvent la confiance des gens en se présentant comme des experts qualifiés pour les inciter à effectuer des virements ou à divulguer des informations bancaires confidentielles.
Comment se déroule cette fraude au faux conseiller bancaire ?
Un individu malveillant vous appelle en utilisant le vrai numéro de votre banque ou de son service d’appel 24h/24h, se fait passer pour un conseiller du service répression des fraudes de votre banque et vous alerte par de la réalisation en cours de prélèvement frauduleux sur votre compte bancaire.
Afin de prétendument annuler cette opération suspecte et de protéger vos compte, l’escroc vous persuade d’effectuer des actions directes de votre téléphone ou de lui transmettre diverses informations sensibles telles que le code d’accès à l’espace numérisé sur le site de votre banque, le cryptogramme visuel de la carte bancaire, le code de validation reçu par SMS, etc.
Il vous demande de valider plusieurs virements de votre compte vers des comptes créés afin prétendument de sécuriser vos économies.
Cependant, en suivant ces instructions, vous réalisez involontairement une opération de paiement au profit de l’escroc et lui fournissez toutes les informations nécessaires pour lui permettre d’effectuer la transaction frauduleuse.
Sur le refus systématique de remboursement des banques
Dans une telle situation, se demande-t-on si le client n’engage pas une négligence grave, ce qui pourrait potentiellement compromettre votre droit au remboursement par votre banque, en vertu de l’article L. 133-18 du Code monétaire et financier.
En effet, votre banque vous opposera toujours la même réponse : « vous avez validé la transaction par une clé digitale, qu’il s’agit d’un système d’authentification forte pour les opérations en ligne qui permet à la banque de s’assurer lors de chaque paiement que vous êtes bien à son initiative.
Elle permet de valider une opération qui devient irrévocable et que ces opérations ne résultent pas d’une défaillance du système de sécurité de la banque justifiant son refus de remboursement »
Cependant la jurisprudence ne valide pas une telle application de la loi. En effet, même si le processus de validation des virements indique que vous avez donné votre accord, cela ne constitue pas nécessairement une négligence grave de votre part.
Les Tribunaux soulignent le fait que le client pensait être en contact avec un employé de la Banque, car le numéro de téléphone de son interlocuteur correspondait à celui de son conseiller habituel, qu’il prétendait assister. De plus, le client croyait avoir validé la notification litigieuse sur son application bancaire, que la banque assure être sécurisée.
Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que toutes les victimes de cette fraude échapperont à toute accusation de négligence grave et vous aurez besoin pour cela de l’assistance d’un avocat en droit bancaire afin d’éviter de commettre des erreurs et de récupérer vos sommes en justice.
Il ne peut y avoir de négligence grave lorsque le numéro de téléphone utilisé pour l’appel frauduleux est identique à celui généralement utilisé par la banque.
Cependant, tout dépend de ce que vous avez déclaré aux services de police lors de votre plainte pénale.
Nous avons eu vos coordonnées par la Gendarmerie de Villars-les-Dombes (Ain) où nous avons été déposer plainte le dimanche 18/08/2024 vers 15h pour une escroquerie à la carte bancaire. Point de départ : un faux sms du site Ameli de la Sécurité Sociale, que nous avons reçu le 14/08/2024 et auquel nous avons répondu en cliquant sur le lien qu’il propose afin de renouveller une carte vitale ; il a fallu donner un numéro de carte bancaire pour frais d’envoi d’une nouvelle carte vitale (0,72 euros). Suite à cela, appel d’un faux conseiller du Crédit Agricole le samedi 17/08/24 à 13h, qui nous a très habilement manipulés psychologiquement en nous disant que des sommes importantes (2500€ ) allaient être retirées de notre compte depuis Madrid en Espagne ; il a réussi à prendre la main sur notre site internet bancaire en nous expliquant qu’il faisait le nécessaire au plus vite pour interrompre cette transaction. Il a réussi à nous faire créer un compte sur une banque (REVOLUT) pour faire transiter de l’argent, il a fait des transactions entre nos comptes (notamment vidé un livret A), des retraits au guichet et des achats en magasins ont été effectués : au total, nous avons été dépossédés d’environ 5000 € . Nous avons fait opposition auprès de notre banque (Crédit Agricole) le dimanche 18/08/24 vers 9h.
Est-ce que vos services ont la possibilité de plaider notre cause auprès de la Banque du Crédit Agricole, afin de pouvoir récupérer ces fonds ?
A ce jour, impossible pour nous de joindre le service des fraudes du Crédit Agricole, que la conseillère bancaire du service opposition nous a recommandé de contacter en nous donnant le numéro de téléphone.
Cordialement,