Vous avez investi sur une plateforme de trading crypto qui a disparu. Ou un « conseiller » vous a convaincu de transférer vos économies vers un portefeuille frauduleux. Les fonds sont partis, le site est hors ligne, et votre interlocuteur ne répond plus. La question : peut-on récupérer l’argent ?
La réponse honnête : c’est difficile, mais pas impossible. Les transactions blockchain sont irréversibles, mais elles sont aussi traçables. Et si les fonds sont passés par votre banque avant d’atterrir sur la plateforme frauduleuse, la responsabilité de la banque peut être engagée — c’est souvent la voie de recours la plus efficace.
Les 3 voies de recours
1. Plainte pénale (THESEE, commissariat, procureur) : lance une enquête et permet éventuellement le gel de fonds identifiés.
2. Traçage blockchain + gel sur plateforme : si les fonds transitent par une plateforme régulée (Binance, Coinbase, Kraken), elle peut geler les sommes sur demande judiciaire.
3. Responsabilité de la banque : si vous avez fait des virements depuis votre compte bancaire vers la plateforme frauduleuse, la banque qui les a exécutés sans vérification peut être tenue de rembourser.
Les arnaques crypto les plus fréquentes
Fausse plateforme de trading. C’est le cas majoritaire. Un site qui ressemble à une plateforme d’investissement légitime, avec des rendements affichés de 5 à 15 % par semaine. Vous ouvrez un compte, vous déposez des fonds (par virement bancaire ou par carte), la plateforme affiche des gains fictifs. Quand vous demandez un retrait, elle invoque des « frais de déblocage », une « taxe de régularisation » ou un « problème technique ». Vous n’obtiendrez jamais de retrait.
Arnaque au faux conseiller. Un interlocuteur vous contacte (souvent après une publicité sur les réseaux sociaux ou un formulaire rempli en ligne). Il se présente comme conseiller financier, vous guide dans l’ouverture d’un compte sur une vraie plateforme (Binance, Crypto.com), puis vous convainc de transférer vos crypto vers un portefeuille qu’il contrôle. L’argent disparaît.
Phishing et vol de clés privées. Un faux site MetaMask, un faux e-mail Binance, une application de wallet compromise. Vous saisissez votre phrase de récupération et le portefeuille est vidé en quelques minutes.
Rug pull. Un projet de token ou de NFT qui lève des fonds, construit une communauté, puis disparaît du jour au lendemain avec la caisse. Les créateurs deviennent injoignables.
Que faire dans les 48 premières heures
1. Sécurisez vos comptes. Changez tous vos mots de passe (plateforme crypto, e-mail, banque). Activez l’authentification à deux facteurs. Si vos clés privées ont été compromises, transférez immédiatement vos actifs restants vers un nouveau portefeuille.
2. Rassemblez les preuves. Captures d’écran de la plateforme frauduleuse (avant qu’elle ne disparaisse), tous les e-mails et messages échangés avec les escrocs, les hash de transactions blockchain, les preuves de virement bancaire (relevés), les adresses de portefeuille impliquées. Ce dossier sera indispensable pour la plainte et pour l’avocat.
3. Contactez votre banque. Si les fonds sont partis par virement bancaire, demandez immédiatement un recall (demande de retour de fonds). Les chances sont faibles si le virement est déjà arrivé, mais il faut essayer. Signalez les virements comme frauduleux pour créer une trace écrite.
4. Signalez sur les plateformes crypto. Si les fonds ont transité par une plateforme régulée, contactez son service fraude avec les hash de transaction. Binance, Coinbase et Kraken peuvent geler des fonds suspects — mais elles ne le feront en général que sur demande judiciaire ou policière.
5. Déposez plainte. En ligne sur THESEE (plateforme du ministère de l’Intérieur pour les e-escroqueries) ou au commissariat. Vous pouvez aussi signaler sur Pharos et déposer plainte auprès du procureur de la République. La plainte est indispensable pour lancer une enquête et obtenir éventuellement une ordonnance de gel.
La responsabilité de la banque : la voie souvent ignorée
C’est l’angle que la plupart des articles sur les arnaques crypto ne traitent pas. Et pourtant, dans beaucoup de dossiers, les fonds ne sont pas partis directement en crypto : la victime a d’abord fait un ou plusieurs virements bancaires depuis son compte vers la plateforme frauduleuse ou vers un IBAN tiers. C’est la banque qui a exécuté ces virements.
L’obligation de vigilance. Les banques sont tenues de surveiller les opérations inhabituelles sur les comptes de leurs clients (obligation de vigilance LCB-FT). Un client qui fait soudainement 3 virements de 10 000 € vers des comptes à l’étranger en une semaine, alors qu’il n’a jamais fait ce type d’opération, devrait déclencher une alerte. Si la banque a laissé passer sans vérification, elle a manqué à son devoir.
Le devoir de mise en garde. Lorsque la banque détecte (ou aurait dû détecter) une opération atypique, elle doit alerter le client. Plusieurs décisions de justice ont retenu la responsabilité de banques qui avaient exécuté des virements suspects vers des plateformes non régulées sans prévenir leur client.
Concrètement : si votre banque a exécuté des virements importants et inhabituels vers des comptes identifiés comme frauduleux, ou vers des plateformes figurant sur la liste noire de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), sa responsabilité peut être engagée. Elle peut être condamnée à rembourser tout ou partie des sommes transférées.
C’est souvent la voie de recours la plus réaliste : tracer les fonds sur la blockchain est complexe et aléatoire, mais obtenir un remboursement de la banque sur le fondement de son manquement à l’obligation de vigilance est une action juridique classique, avec une jurisprudence établie.
Le traçage blockchain : utile mais pas miraculeux
La blockchain est transparente : chaque transaction est enregistrée et consultable. Mais traçable ne veut pas dire récupérable.
Quand le traçage aide : si les fonds transitent par une plateforme régulée (Binance, Kraken, Coinbase) qui applique le KYC (vérification d’identité), les autorités peuvent obtenir l’identité du destinataire et geler les fonds. Certains stablecoins (USDT, USDC) peuvent être gelés par leurs émetteurs en cas de fraude avérée.
Quand le traçage bute : si les fonds sont convertis en cryptomonnaies anonymes (Monero, Zcash), passent par des mixeurs (services qui mélangent les transactions pour brouiller les pistes), ou sont retirés en espèces via des échanges décentralisés sans KYC. Dans ces cas, le traçage devient extrêmement difficile.
Le traçage est une étape utile — il alimente la plainte et peut justifier une ordonnance de gel — mais il ne garantit pas la récupération.
Attention aux arnaques de « récupération »
Un avertissement important. Après une arnaque crypto, vous allez probablement recevoir des messages de sociétés qui prétendent pouvoir récupérer vos fonds. Ces « recovery firms » sont elles-mêmes des arnaques dans la grande majorité des cas.
Les signaux d’alerte : garantie de récupération à 100 %, frais à payer d’avance en crypto, contact non sollicité (ils vous trouvent sur des forums de victimes), absence d’inscription au barreau ou de qualifications vérifiables, témoignages génériques et invérifiables.
Un avocat inscrit au barreau ne vous contactera jamais spontanément pour vous proposer de récupérer vos fonds. Vérifiez l’inscription au barreau sur l’annuaire du Conseil national des barreaux (cnb.avocat.fr).
Questions fréquentes
Peut-on récupérer de l’argent perdu dans une arnaque crypto ?
Ça dépend du cas. Si les fonds transitent par des plateformes régulées, un gel est possible. Si les virements sont passés par votre banque, sa responsabilité peut être engagée. Dans les cas les plus favorables (réaction dans les 48h, fonds identifiables), des restitutions partielles ou totales sont obtenues. Dans les cas les plus défavorables (conversion en Monero, retrait en espèces), la récupération est quasi impossible.
La banque peut-elle être tenue responsable ?
Oui, si elle a exécuté des virements inhabituels et suspects sans vérification ni mise en garde. L’obligation de vigilance impose aux banques de détecter les opérations atypiques. Un virement de 20 000 € vers un compte à l’étranger pour un client qui n’a jamais fait d’opération internationale devrait déclencher une alerte. Si la banque n’a rien fait, elle peut être condamnée à rembourser.
Où déposer plainte pour une arnaque crypto ?
Sur THESEE (plateforme en ligne du ministère de l’Intérieur, dédiée aux e-escroqueries), au commissariat ou à la gendarmerie, ou directement auprès du procureur de la République. Vous pouvez aussi signaler la plateforme sur Pharos et vérifier si elle figure sur la liste noire de l’AMF. La plainte est indispensable pour obtenir une ordonnance de gel de fonds.
J’ai payé par carte bancaire sur la plateforme frauduleuse. Puis-je contester ?
Si le paiement a été fait par carte, vous pouvez demander un chargeback (rétrofacturation) à votre banque dans un délai de 13 mois. La banque contacte le réseau de la carte (Visa, Mastercard) qui peut débiter le marchand. Les chances de succès dépendent de la coopération du prestataire de paiement de la plateforme. C’est une voie complémentaire à la plainte.
Comment reconnaître une plateforme crypto frauduleuse ?
Vérifiez si elle est enregistrée comme PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’AMF. Consultez la liste noire de l’AMF sur son site. Les signaux d’alerte : rendements garantis supérieurs à 5 % par mois, impossibilité de retirer les fonds, « frais de déblocage » à payer pour récupérer votre argent, contact initial via les réseaux sociaux ou une publicité en ligne.
Victime d’une arnaque crypto et la banque a laissé passer les virements ?
La banque qui exécute des virements suspects vers des plateformes non régulées sans alerte ni vérification manque à son obligation de vigilance. Sa responsabilité peut être engagée.
→ Fraude bancaire — vos recours
→ Virement frauduleux — la banque refuse de rembourser
→ Investissement financier — litiges et recours
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Inscrit au Barreau de Paris depuis 2003, Maître Pierre accompagne ses clients en droit bancaire et financier
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Bonjour,
après avoir lu ce qui précède, je pourrais être intéressé pour solliciter vos services après une évaluation de ma situation.
bien cordialement,